Кредит под залог без подтверждения доходов

В розничном и корпоративном кредитовании залог выполняет следующие функции:

  • гарантирует погашение займа;
  • дисциплинирует заемщика в части регулярного осуществления платежей согласно графика;
  • оказывает психологическое воздействие (должен иметь ценность для заемщика);
  • в случае невозможного выполнения обязательств по разным причинам служит компенсатором для кредитора (обращается взыскание и реализуется на открытых торгах).

Займ под залог недвижимости является оптимальной с точки зрения кредитных рисков формой заимствования. В качестве недвижимого имущества может выступать жилой дом, квартира, офис, склад, производственный цех, комплекс сооружений, земельный участок. Особенности кредитования под залог недвижимости:

  1. Значительные суммы кредита. Ограничением суммы может послужить лишь платежеспособность заемщика и взвешенная стоимость залога.
  2. Сроки до 30 лет. Недвижимость медленно амортизируется, а иногда даже прибавляет в стоимости с годами. Это позволяет выдавать ссуды под залог недвижимости на длительные сроки. Ограничить срок может возраст заемщика на момент полного погашения кредита (ограничителем становиться пенсионный возраст).
  3. Длительность процедуры рассмотрения. Существует необходимость юридической экспертизы обеспечения, что значительно замедляет скорость рассмотрения заявки по сравнению с микрокредитованием.
  4. Низкие процентные ставки. Обусловлено относительно низким уровнем кредитного риска и наличием государственных ипотечных программ, призванных компенсировать процентные затраты заемщика.
  5. Многообразие целей заимствования: приобретение недвижимости, строительство, потребительские цели, долгосрочные бизнес-цели (расширение бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение техники и оборудования), ремонтные работы.

Мелкие банки и новообразованные финансовые компании стремятся агрессивно нарастить кредитный портфель, предлагая более лояльные условия по кредитным продуктам. Одним из таких новшеств является кредит под залог без подтверждения доходов. Зачастую справку о доходах не требуют при рассмотрении заявок на мелкие ссуды. Ужесточение конкуренции вынуждает финансовые учреждения полностью отказываться от различных справок, делая процесс кредитования более комфортным и не затратным по времени для заемщика. Кредитор способен располагать данными о доходах потенциальных клиентов из альтернативных источников. Центр принятия решений кредитора может также осуществлять звонки в бухгалтерию работодателя заемщика.